Este artículo se encuentra en un proceso de expansión o reestructuración considerable
Por ello, es posible que haya vacíos de contenido o problemas de formato. Te invitamos a colaborar en la edición; sin embargo, si han transcurrido treinta días desde la última modificación, retira esta plantilla o reemplázala por {{adóptame}}.
La última edición fue realizada por Castorice el 15-06-2025 14:20:40 (UTC) (Hace 4 días, 14 horas
).
Hay varias formas de obtener y cambiar dinero mientras se viaja. Siempre se está sopesando el gasto, el riesgo y la comodidad. Desgraciadamente, la delincuencia organizada y otros delincuentes han desarrollado numerosas formas de apoderarse de su dinero. Las tarjetas de crédito tienen límites legales sobre la cantidad de la que eres responsable si se utilizan ilegalmente. Las tarjetas de débito y de cajero automático tienen otros riesgos y ventajas. En este artículo se explica cómo utilizarlas, sus riesgos y cómo obtener divisas o dinero en efectivo. Como se explica más adelante, tener muy pocos fondos para su viaje puede ser motivo de deportación, y tener demasiado dinero en efectivo puede ser confiscado, si no se declara.
La información sobre el uso de dinero se aborda en la nota de viaje relacionada a las compras y en la sección Comprar de las guías de viajes. Este artículo contiene información general sobre cómo obtener dinero, en sus diversas formas, para utilizarlo en muchos destinos, a menudo con monedas distintas de la de origen.
El mercado de divisas, similar al de valores, no presenta grandes variaciones diarias en los tipos de cambio. Antes y durante tu viaje, es importante conocer los valores relativos de tu moneda y las monedas locales. Puedes consultar calculadoras de tipos de cambio en medios de comunicación, bancos, sitios financieros, buscadores y aplicaciones; estas muestran el tipo interbancario, pero el tipo real para consumo minorista suele ser más alto por las comisiones de los puestos de cambio y emisores de tarjetas.
Es fundamental saber si un tipo de cambio determinado equivale al número de unidades de la moneda local en tu moneda nacional o viceversa. Equivocarse puede salir muy caro. Utiliza las herramientas anteriores para calcular hasta cuántas unidades de la moneda local vale tu moneda nacional o cuántas de tu moneda nacional se necesitan para que te den una determinada cantidad en la moneda local, o pregunta al personal de la caseta de cambio antes de darles dinero.
En los mostradores de cambio, aparecerá un precio de "compra" y otro de "venta" de su moneda nacional. Cuanto más se aproximen porcentualmente (lo que se denomina "diferencial"), mejor será la negociación. Los tipos de cambio publicados en el mercado internacional (también conocidos como interbancarios o de mercado medio) deberían situarse entre el precio de compra y el de venta. Las divisas menos intercambiadas suelen tener un diferencial elevado, lo que encarece la compra y la venta. Del mismo modo, presentar denominaciones más pequeñas de una divisa extranjera te expone a diferenciales mayores.
Para identificar un buen tipo de cambio, tome la diferencia entre el tipo de venta y el de compra, divídala por dos y vuelva a dividirla por la mitad del tipo de venta y el de compra, por ejemplo ((42-38€) ÷ 2) ÷ 40€ = 5%. Este es el margen de beneficio, es decir, el porcentaje de comisión que pagas básicamente por el intercambio. Puede ser tan bajo como un 0,2-0,5% si el intercambio es habitual, o tan alto como un 10% si abundan los turistas extranjeros, pero escasean las fuentes de dinero.
Además de los tipos de cambio de las casas de cambio, hay que tener en cuenta todas las comisiones que se cobran por cada transacción. Algunas pueden ser fijas, otras variables y suelen estar incorporadas al tipo de cambio utilizado. Aunque hoy en día la mayoría de las casas de cambio afirman que no cobran comisiones cuando se promocionan y luego sólo ofrecen un tipo de cambio malo, es decir, que obtienen la comisión real a través del margen de beneficio. No se deje engañar por la afirmación de que no hay comisión, sino entienda cuál es el margen de beneficio en el tipo de compra/venta.
La denominación de los billetes que presente, así como el importe total que cambie, pueden influir en el tipo de cambio aplicado: las denominaciones más altas pueden significar diferenciales más bajos, es decir, tipos de cambio más favorables para usted. El coste neto del cambio de divisas suele ser bastante más elevado que el de obtener divisas por cajero automático (sujeto a las comisiones de su banco), ya que los costes son mayores en concepto de cajeros y espacio de oficina (especialmente en los aeropuertos).
Al cambiar dinero para comprar, el tipo de interés incluye las comisiones y se calcula dividiendo la cantidad de moneda extranjera que recibes por la cantidad en moneda local que pagas. Para estimar sin calculadora, redondea a 0,25 y divide por cuatro, así obtienes una aproximación prudente. Compara esa tasa con el precio en tu país: si la oferta en el extranjero no es al menos un 15% más barata que en casa, descártala; si está cerca, usa la calculadora. Si sabes hacer matemáticas y fracciones, podrás ajustar mejor esa estimación.
—Proverbio, pero probablemente menos cierto para un viajero promedio
Dinero en efectivo en todo el mundo
El dinero en efectivo es un medio de pago tradicional y versátil, que puede seguir utilizándose para pagar la mayoría de los bienes y servicios generales que se necesitan cuando se viaja. Sin embargo, el efectivo no puede utilizarse para todas las compras. También hay restricciones para llevar o enviar dinero a través de las fronteras nacionales (véase más abajo).
Evite tener billetes de valor demasiado grande. Si su billete vale el sueldo de una semana, pocos lugares podrán darle cambio. Si visita una zona más pobre que su propio país, es posible que sólo pueda utilizar billetes sorprendentemente pequeños. También es posible que en los países ricos los pequeños puestos, autobuses, etc. no acepten billetes grandes. Si te haces el pobre al regatear, no querrás mostrar billetes grandes al pagar. En algunos lugares, el truco del no cambio es un método habitual de estafa.
La mayoría de los países exigen dinero en efectivo en la moneda local. Sin embargo, en algunos países en desarrollo, como turista se espera que utilices una moneda fuerte (véase más abajo) en lugar de la moneda local, normalmente dólares estadounidenses o euros, o una moneda fuerte regional. En algunas zonas turísticas, aeropuertos, aviones y regiones fronterizas, puede arreglárselas con cualquier divisa principal o con la moneda del país fronterizo. A menudo, esto supondrá un gasto adicional incorporado al tipo de cambio. Macao acepta prácticamente dólares de Hong Kong a una relación de 1:1 con la pataca, y la diferencia no es apreciable en las transacciones más pequeñas. Sin embargo, cambiar el dinero de Macao a dólares de Hong Kong fuera de Macao es bastante caro, si no imposible, incluso en Hong Kong.
No todos los puntos de pago aceptan efectivo. Muchos establecimientos (por ejemplo, McDonalds) y aplicaciones de móvil no aceptan efectivo. La mayoría de las empresas de alquiler de coches exigen tarjeta de crédito. Los grandes hoteles suelen exigir tarjeta de crédito o una fianza importante en efectivo. Si sólo tienes dinero en efectivo, estarás en la cola para comprar las entradas mientras tus vecinos se han saltado la cola y han ido a la máquina sin cola que sólo acepta tarjetas de crédito, o han comprado las entradas por Internet de camino al lugar. Algunos peajes sólo se pueden pagar con tarjeta por Internet, y no hay ningún método práctico para que un turista pague en efectivo. El efectivo no le permitirá alquilar una bicicleta compartida en Washington, DC, o recargar su tarjeta de transporte público en una estación de Sydney. Las principales cadenas hoteleras de los países nórdicos ya no aceptan pagos en efectivo, como tampoco lo hacen algunos museos de la misma región. Los sistemas de transporte público de todo el mundo, incluso en lugares como Managua, están eliminando el dinero en efectivo y exigen el pago con una tarjeta personalizada.
Otra desventaja del dinero en efectivo es el riesgo. Si lo pierdes, no puedes recuperarlo, y si alguien descubre que llevas un fajo grande de billetes, te conviertes en un objetivo potencial para un ladrón o atracador. En el artículo sobre carteristas se comentan algunas defensas, pero no existe una defensa completa: llevar dinero en efectivo siempre implica un riesgo. El seguro de viaje puede cubrir la pérdida o el robo de dinero en efectivo hasta un determinado valor. Si te dan un billete falso o te cambian el cambio equivocado en un comercio, no suele quedarte mucho recurso.
Familiarízate con los diseños y elementos de seguridad de los billetes locales, y ten cuidado con falsificaciones y monedas obsoletas. Consulta el tipo de cambio antes de viajar y, si puedes, revisa su fluctuación diaria; en aeropuertos y casas de cambio oficiales tendrás tasas exactas, aunque a veces no sean ideales. La diferencia entre los tipos de compra y venta indica su beneficio; cuanto menor sea, mejor. Esto no aplica en países con tipos de cambio oficiales alejados del valor real o con alta inflación, como Venezuela o Zimbabue hasta 2015. Los bancos y cambistas confiables son seguros, pero evita confiar en taxistas y pequeños comerciantes que puedan ofrecer billetes falsos o inútiles. Rechaza billetes desconocidos y desconfía de los billetes grandes, que suelen ser falsos.
Para comprar a los vendedores ambulantes, utilice dinero en efectivo
Si planea cambiar dinero en el extranjero, lleve billetes en buen estado y del diseño más reciente, ya que los bancos locales no los aceptan fácilmente ni los cambian a bajo costo. El papel desgastado puede devaluarse o ser rechazado por problemas de falsificación. Si usará dólares, infórmese sobre las series aceptadas y lleve sólo billetes nuevos, ya que en algunos países rechazan billetes con arrugas. Antes de adquirir dólares para cambiar en el extranjero, comuníqueselo al banco o casa de cambio para obtener billetes nuevos y de la serie correcta.
Normalmente no hay límite para la cantidad de su propia moneda que puede entrar o salir de otro país. Sin embargo, debe declarar las cantidades que superen un determinado valor. Suelen rondar los 10.000 dólares o su equivalente, pero lea atentamente los formularios de aduanas. Además, algunos países limitan la cantidad de moneda local que puedes sacar del país. Consulta las guías locales.
Nota: La situación varía en cada país e incluso en cada localidad. La mejor manera de conseguir divisas utilizables en tu destino depende tanto del país que visites como de otros países en los que puedas conseguir las divisas pertinentes. Los consejos que se ofrecen a continuación son posibles prácticas generales y lo mejor es consultar las guías de los países y ciudades correspondientes para obtener más información.
Si procede de un país occidental, la mejor opción (por comodidad y porque el tipo de cambio suele ser decente) suele ser utilizar un cajero automático del país de destino. Cambiar dinero en efectivo suele conllevar comisiones más elevadas y tipos de cambio más bajos que utilizar un cajero automático (véase el apartado sobre tarjetas y uso de cajeros automáticos). Sin embargo, en algunos países asiáticos, los cambistas de las principales ciudades suelen ofrecer mejores tipos de cambio que los bancos, e incluso pueden cambiar algunas divisas poco conocidas que los bancos no aceptan; esto es especialmente cierto en los centros financieros de Hong Kong y Singapur.
Las casas de cambio funcionan vendiendo una divisa a una tasa de cambio y comprando a otra. De la diferencia entre el tipo mostrado y el tipo de cambio interbancario oficial -el diferencial- es de donde obtienen sus ingresos las empresas de cambio de divisas, además de cualquier comisión explícita. Asegúrate de conocer el tipo de cambio interbancario vigente antes de salir de casa. Ten cuidado cuando veas un cartel de «sin comisiones» o «0% de comisiones»: probablemente significa que el tipo de cambio que ves en el tablón es bastante desfavorable para ti, para empezar.
Cuando no conozcas el tipo de cambio interbancario, comprueba el diferencial entre «vendemos» y «compramos». Las mejores bolsas pueden bajar hasta el 1,5% del valor medio. Si el diferencial es superior al 10%, no hay duda de que te están timando, aunque puede que no haya ningún cambista «justo» cerca. Algunos cambistas no ofrecen el mismo diferencial a ambos lados del tipo medio. En una zona turística, pueden vender la moneda local más lejos del tipo medio que de la compra, sabiendo que la mayoría de sus transacciones son con turistas que necesitan gastar en la moneda local.
En las transacciones pequeñas, la comisión o cualquier otra tasa fija dominará el coste: si obtienes un buen tipo por una compra de 20 $ pero pagas una comisión de 5 $, el cambio efectivo ha sido terrible. Por otra parte, un tipo ligeramente mejor puede dominar incluso sobre las grandes comisiones cuando cambias una suma importante. Preste atención a las comisiones ocultas y haga sus cálculos: puede que le interese tener una calculadora para esto, y algo de práctica.
Los lugares de cambio más convenientes, como aeropuertos, centros comerciales o grandes hoteles, suelen tener las tarifas más altas, ya que pagan por acceder y saben que muchos usarán sus servicios. En zonas con mayor competencia, las tarifas suelen ser mejores; a veces, los aeropuertos compiten en precios. En países donde el uso de efectivo es menor, como los nórdicos, hay poca competencia y los precios son bajos en todos lados.
Si hay que cambiar dinero en aeropuertos o estaciones de tren, normalmente compensa cambiar sólo la cantidad necesaria para comprar billetes de transporte público local o un taxi que le lleve a su alojamiento, y luego cambiar el resto en otras casas de cambio. Por supuesto, los cambistas saben que la gente hace esto, así que pueden tener comisiones elevadas. Lo ideal es que ya tengas algo de efectivo o puedas prescindir de él hasta que encuentres lugares con mejores tarifas.
Muchos bancos ofrecen servicios de cambio de moneda y, por lo general, puede confiar en que un banco no tenga los mejores o peores precios disponibles. Sin embargo, algunos bancos sólo le atenderán si tiene grandes cantidades o si tiene una cuenta con ellos o con sus filiales en su país de origen, y algunos no gestionan el cambio de dinero en absoluto. Además, la mayoría sólo atienden en horario de oficina.
Algunas entidades exigen identificación antes de cambiar moneda, sobre todo para cantidades grandes.
En algunos casos es mejor cambiar dinero antes de salir, en otros al llegar o en un país intermedio. Por lo general, las monedas menos conocidas e inestables tienen tipos de cambio menos favorables fuera de su país. Al convertir entre estas monedas, el dinero puede pasar por conversiones invisibles a un «duro» mayor antes de llegar a la moneda destino, con tipos desfavorables. Por eso, conviene convertir la moneda local en el «duro» (generalmente euro o dólar) antes de viajar y, al llegar, cambiar ese «duro» por la moneda del país de destino.
Es aconsejable que busque las mejores tarifas antes de partir. En su destino, encontrar el cambista con los mejores precios le quitará parte de su valioso tiempo de vacaciones. Sin embargo, es posible que en el lugar de destino haya puestos de cambio de divisas. También merece la pena probar en los puestos de cambio de moneda local anexos a las casas de empeño para obtener tipos de cambio razonables.
Hoy en día, la mayoría de las divisas importantes son objeto de falsificación. Estudie los billetes de la moneda del país extranjero para familiarizarse con su aspecto y tacto. Casi todas las monedas emplean tecnologías contra la falsificación, como tinta que cambia de color, marcas de agua, hilos especiales, tintas iridiscentes, impresión en relieve, hologramas y otras características. Familiarícese con ellas para poder comprobarlas rápidamente cuando reciba un billete nuevo, ya sea del cambio de un billete mayor o de una casa de cambio. Si no estás seguro, no tengas miedo de decir que prefieres que te den otro billete, o di que prefieres que te den dos billetes más pequeños como cambio. (Por ejemplo, si te dan un billete de diez en el cambio que no te gusta, pide en su lugar dos billetes de cinco). Si te dan un billete falso, quien te lo haya dado no te lo reembolsará a la salida y puede que tengas que dar explicaciones a la policía.
Un billete ruso de «100.000» rublos burdamente falsificados, fabricado pegando dos ceros de más en un billete real de 1.000 rublos y dirigido directamente a los visitantes no familiarizados con el dinero ruso.
En los países donde el cambio de divisas es razonablemente fluido y los tipos de cambio oficiales son aceptables, es mejor evitar por completo el mercado negro: se corre el riesgo de perder todo el dinero por muy poco beneficio.
En algunos países, el tipo de cambio oficial se fija a un tipo completamente irrazonable o poco realista. En estos países, el mercado negro proporcionará una evaluación mucho más realista del valor de la moneda y es prácticamente inevitable. Por ejemplo, en 2007, el tipo de cambio oficial era de 250 dólares de Zimbabue por dólar estadounidense, mientras que el cambio en el mercado negro llegó a ser de 600.000:1.
Sin embargo, los riesgos del intercambio en el mercado negro son numerosos. En primer lugar, el cambio en el mercado negro es ilegal y tanto el comprador como el vendedor pueden enfrentarse a severas sanciones si son descubiertos: el vendedor puede incluso ser (o trabajar con) un agente de policía para tender una trampa a los turistas. En segundo lugar, el riesgo de fraude es alto: puedes recibir billetes obsoletos, falsos, menos de la cantidad prometida o nada en absoluto. En primer lugar, hay que considerar detenidamente si es necesario cambiar, ya que los comercios de los países con monedas de gran valor suelen estar más que dispuestos a aceptar directamente divisas fuertes, y es posible que te devuelvan toda la moneda local que necesites como cambio. Esto también suele ser ilegal.
Cambie sólo una parte de su dinero en cada lugar, de modo que, si le timan, la pérdida sea menor.
Una pauta clave para el éxito de las transacciones en el mercado negro es recibir el dinero antes de entregar el suyo. Cuente los billetes, inspecciónelos cuidadosamente, compárelos con los que ya tenga y, sólo entonces, entregue su propio dinero al vendedor. No permita que le devuelvan el dinero que le han dado, ya que ahí es donde se pueden hacer varios trucos de prestidigitación para sustituir el fajo legítimo por algo totalmente distinto.
También en países como Nepal y la India, donde hacer un cambio legal en un banco puede suponer perder una hora o más, recurrir al mercado negro puede ser tentador. Si sólo necesitas una pequeña cantidad de dinero local, la mayoría de los hoteles te lo cambiarán al instante y con bastante seguridad. La tarifa del hotel suele ser pésima, por lo que no conviene cambiar grandes sumas de esta forma.
Una moneda convertible es una moneda que puede convertirse fácilmente en la moneda de otro país; por el contrario, una moneda inconvertible carece teóricamente de valor fuera de su país de origen. En algunos países, como Túnez y la India, está prohibido importar o exportar dinares y rupias (inconvertibles), aunque estas normas rara vez se aplican a pequeñas cantidades. Aun así, infórmate de antemano de las leyes y cúmplelas.
La convertibilidad está establecida por ley y no siempre se refleja totalmente en la realidad: algunas monedas como la rupia india son inconvertibles en teoría, pero bastante fáciles de comerciar en la práctica, mientras que otras como el lilangeni suazi son totalmente convertibles en teoría, pero casi imposibles de vender o comprar en la mayor parte del mundo.
A pesar de su nombre, las monedas inconvertibles pueden comprarse a menudo con descuento fuera del país de origen, ya que la gente que las conserva quiere deshacerse de ellas. Encontrar a alguien que las compre es más difícil. Las tiendas estatales de algunos países insisten en que los turistas presenten certificados de cambio para demostrar que el dinero se ha obtenido de una fuente legítima, como un banco local, al tipo de cambio oficial (que suele ser malo).
Si viajas a un país con una moneda inconvertible o que, en la práctica, no puedes comprar o vender en tu país de origen, debes convertir todo tu dinero a una moneda «fuerte» (ampliamente convertible) antes de salir del país.
En muchos países pobres con monedas inflacionistas, inestables o inconvertibles, una moneda fuerte extranjera puede resultar más útil que la moneda local. Aunque su valor fluctúa, el «estándar de oro» para las divisas sigue siendo el dólar estadounidense. La población local puede aceptarlo directamente como pago, aunque no necesariamente a un buen tipo de cambio. De hecho, varios países del Caribe, América y el Sudeste Asiático lo utilizan como moneda de facto o incluso oficial. El euro también es cada vez más aceptado, al menos en las regiones con muchos visitantes europeos, y los países más pobres con vecinos económicamente poderosos también pueden aceptar monedas fuertes regionales (como el baht tailandés en Myanmar, Laos y Camboya, el dólar australiano en gran parte de Oceanía y el Sudeste Asiático, el rand sudafricano en el sur de África y la rupia india en el sur de Asia). Algunas monedas tienen un tipo de cambio fijo en relación con el euro, el dólar estadounidense u otra divisa. Mientras que algunas están «vinculadas» 1:1 (el dólar de Brunei al dólar de Singapur, el balboa panameño al dólar estadounidense, la libra de las Malvinas a la libra esterlina), lo que suele acabar significando que ambas monedas se aceptan por igual, otras como, por ejemplo, el marco convertible bosnio, están vinculadas a otros tipos de cambio (en este caso, 1 euro por 1,95583 marcos) y es más probable que haya que cambiarlas. Estas monedas suelen ser difíciles de canjear por otra moneda que no sea la moneda a la que están vinculadas y, a veces, el cambio sólo es posible en el país donde tienen curso legal. Esta «paridad» también tiende a romperse si el gobierno que emite este dinero se queda sin euros, dólares o libras fuertes con los que recomprar la moneda local. En pocas palabras: los balboas, las libras de las Malvinas o los marcos bosnios tienden a no ser más que un souvenir una vez que se sale de la zona donde son oficiales.
Si ni en tu país de origen ni en el de destino se usa una moneda universal, lleva las divisas fuertes más aceptadas en tu destino, como dólares o euros. Aunque implique doble conversión, generalmente será más barato que convertir directamente, ya que los tipos de cambio en esos casos suelen ser malos.
Puedes usar divisas fuertes, como dólares, para regatear con los lugareños en lugar de moneda local, aprovechando el tipo de cambio. Muestra solo la cantidad que estás dispuesto a pagar y, si quieres, enseña algunos billetes, pero con precisión. Lleva billetes pequeños para evitar devolver mucho cambio, especialmente tras una negociación. Esto evita pagar de más, que el vendedor intente venderte más o que los carteristas cerca perciban cuánto llevas.
Es aconsejable llevar un fajo de divisas de emergencia separado del resto de pertenencias y objetos de valor. Algunos comercios que atienden a muchos turistas extranjeros también aceptan moneda extranjera, pero casi siempre a un tipo de cambio inferior para compensar las molestias.
La aceptación de moneda antigua varía según el país. Si guardó billetes de un viaje anterior, es posible que los comerciantes no los acepten, especialmente si fue hace mucho tiempo. Algunos países también declaran inválida esa moneda, dejando sin valor los ahorros previos.
En países desarrollados, suelen conservar el valor de los billetes retirados durante un tiempo, pero hay que canjearlos por otros nuevos. La forma y lugar para hacerlo varía; en el Reino Unido, en el Banco de Inglaterra en Londres, mientras que en Canadá y Australia, en cualquier banco.
En la mayoría de los casos, no se pueden cambiar las monedas una vez que se ha salido del país. Cámbialas antes de irte, deposítalas en una caja de caridad o llévatelas de recuerdo. Para evitar acumular demasiadas monedas en primer lugar, utilízalas para pagar en lugar de recibirlas como cambio. Familiarizarse con las monedas y la moneda del país de destino y no mezclar monedas de varios países en el bolso o el bolsillo facilita su uso. Algunos países tienen monedas de valor relativamente grande (como 2 euros, 5 francos suizos, 2 dólares canadienses, 500 yenes japoneses o 5 marcos convertibles bosnios), que son las que más conviene gastar. Por lo general, está permitido combinar las monedas con otros métodos de pago (por ejemplo, con tarjeta o móvil).
En Estados Unidos, Reino Unido, Irlanda y Canadá hay máquinas Coinstar en muchos supermercados. Esta máquina aceptará cualquier cambio y lo convertirá en un certificado electrónico para algunas tiendas o en un vale para gastar en la tienda en la que se encuentre. Como el vale tiene un recargo del 10%, es menos ventajoso que gastar las monedas en la tienda por su valor nominal, pero puede ser mejor que llevarse un montón de monedas a casa, al menos si se puede utilizar el vale antes de salir.
Tarjetas de débito, crédito, cajero automático y prepago
Las tarjetas de débito, crédito y prepago pueden utilizarse para sacar dinero de los cajeros automáticos (ATM), pagar en restaurantes y hoteles y hacer compras, allí donde se acepten.
Algunos comercios exigen una tarjeta de crédito, normalmente para poder facturarte por no presentarte o por daños que hayas podido causar, a veces también por complementos que no sabías que tendrías que pagar (disputar esto último puede ser posible).
Las tarjetas de débito se conocen a veces como «tarjetas cheque» o «tarjetas bancarias», porque retiran dinero de tu cuenta bancaria cuando las utilizas. Las tarjetas de cajero automático son tarjetas de débito que sólo pueden retirar dinero de un cajero automático. Están vinculadas a una cuenta del mismo modo que una tarjeta de débito, pero con riesgos diferentes. (Véase más abajo «Tarjetas de débito y de cajero automático: riesgos/ventajas»).
Las tarjetas de crédito no están vinculadas a una cuenta con fondos, sino que cargan contra una línea de crédito, que se reembolsa más tarde.
Las tarjetas de prepago, a veces llamadas de «dinero de viaje», son tarjetas de valor almacenado que se recargan y luego se retiran. A menudo pueden contener varias divisas. También pueden adoptar la forma de tarjetas regalo que puedes utilizar para ti mismo y comprar en establecimientos (esto está sujeto a la disponibilidad y la normativa de los países que pretendas visitar).
Todas estas tarjetas suelen llevar el nombre de una de las marcas de tarjetas, como Visa o Mastercard. Estas empresas facilitan la aceptación de la tarjeta. Las tarjetas que sólo llevan la marca de su banco suelen ser sólo tarjetas para cajeros automáticos. Estas tarjetas pueden utilizarse en los cajeros automáticos de su banco, así como en las redes de cajeros y redes de puntos de venta a las que pertenezca su banco.
A menudo, las funciones de crédito y débito se combinan en una sola tarjeta, de modo que cada vez que se lee la tarjeta usted elige si quiere utilizar la cuenta bancaria o su crédito.
Si el país que visita está sometido a sanciones occidentales, es posible que no pueda utilizar su tarjeta de crédito en ese país. Por ejemplo, Rusia quedó completamente aislada del sistema bancario internacional como castigo por su invasión a Ucrania, por lo que las tarjetas Visa, MasterCard, American Express, Discover y JCB no funcionan en Rusia. A la inversa, las tarjetas de crédito rusas no pueden utilizarse en el extranjero, salvo en China, India y los antiguos estados soviéticos de Asia Central.
La aceptación de tarjetas de débito y crédito en los comercios varía según el país y la zona, así que consulte las guías locales. Por lo general, la aceptación es más común en los países desarrollados y las zonas urbanas, pero, por otro lado, no se sorprenda demasiado si el titular de un puesto de mercado en las ciudades pequeñas saca un terminal de tarjeta de crédito de debajo del mostrador.
Con gran diferencia, las tarjetas más aceptadas en todo el mundo son Visa y MasterCard. Si va a adquirir una tarjeta para viajar, debería obtener una de estas dos marcas de tarjetas; la mayoría de los emisores deberían ofrecer cualquiera de estas tarjetas por defecto. Las tarjetas American Express y Diners' Club tienen redes mundiales, pero su aceptación varía mucho según el país y el comerciante. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC y Shazam son regionales. La aceptación fuera de la región suele limitarse a zonas que atienden a visitantes.
Discover, China UnionPay y RuPay de India forman una alianza que permite aceptar cualquiera de sus tarjetas en las redes de las otras en mercados nacionales. Esta alianza facilita el uso de Discover en China, Japón y la India, pero no garantiza aceptación en todos los comercios, como tiendas Ugg en Sydney. Aunque el personal puede no estar familiarizado, funcionará si se les explica. JCB tiene una alianza distinta con American Express, vigente en todo el mundo.
A pesar de su aceptación global, en algunos puntos de venta (como máquinas automáticas) puede requerirse un código postal de facturación, lo cual puede ser imposible sin residencia en ese país. Lo mismo aplica para comprar billetes con apps de transporte local, que a menudo no están disponibles en la tienda de aplicaciones del país, por lo que puede ser necesario usar máquinas expendedoras, taquillas o pagar en efectivo.
Cola ante un cajero automático, Azerbaiyán. Evita los cajeros en los que tengas que introducir el PIN con gente demasiado cerca.
Utilizar los cajeros automáticos puede ser la forma más cómoda de obtener cualquier divisa mientras se está fuera de casa, dentro o fuera del país. Excepto en unos pocos países, las tarjetas Mastercard, Visa y las de las redes Cirrus y Plus se aceptan en casi todos los cajeros automáticos del mundo. Utilizando un cajero automático o una tarjeta de débito, el dinero saldrá directamente de tu cuenta bancaria y, dependiendo del banco que haya emitido tu tarjeta y del operador del cajero, ésta puede ser a veces la forma más barata de obtener efectivo local, aunque conlleva algunos riesgos.
Los cajeros automáticos en todo el mundo siguen un patrón similar para retirar efectivo: inserta tu tarjeta, ingresa tu PIN y luego especifica el monto. Aunque algunos permiten usar el idioma local de forma intuitiva, los cajeros más nuevos, de grandes bancos o ubicados en zonas turísticas suelen ofrecer opciones en idiomas como el inglés en la pantalla inicial o tras ingresar la tarjeta. Es importante conocer el tipo de cambio actual, ya que el monto generalmente se muestra en moneda local.
Toma las mismas precauciones de seguridad que en casa: ten cuidado con las personas o cámaras ocultas que puedan ver tu PIN mientras lo introduces, y utiliza un cajero automático en un lugar seguro. Los cajeros situados en aeropuertos, vestíbulos de bancos y centros comerciales suelen ser más seguros (es más difícil instalar una cámara o un lector de tarjetas fraudulentos, y la seguridad intervendrá en caso de robo por ladrones cercanos). Es posible que los cajeros automáticos sean pirateados, con programas maliciosos instalados por delincuentes. El uso de estos cajeros puede dar a otros la posibilidad de vaciar tu cuenta. Utilizar una tarjeta que tenga algunas garantías contra el fraude, como una tarjeta de crédito en lugar de una de débito, puede dar más protección. Utilice también cajeros operados por bancos grandes y bien establecidos, que probablemente dispongan de mejores sistemas de prevención del fraude. En algunos bancos, es posible que necesite su tarjeta de cajero automático para acceder al cajero cuando la mayor parte del banco esté cerrado.
Las tarjetas de prepago que se venden para viajes suelen poder utilizarse en cajeros automáticos. Algunas tarjetas prepago pueden estar restringidas sólo a compras. De nuevo, compruebe las normas y comisiones.
En los países desarrollados, los cajeros automáticos son fáciles de encontrar en ciudades y pueblos, pero no en zonas rurales. En países en desarrollo, también existen, pero son más difíciles de localizar y pueden ser menos confiables. Los países con sanciones económicas pueden bloquear tarjetas internacionales. En algunos lugares, los cajeros solo dispensan moneda local, mientras que los comercios turísticos aceptan dólares u otras monedas, limitando su utilidad más allá de retirar efectivo. Algunos cajeros ofrecen varias monedas según su ubicación y clientela.
Cuidado con la clonación de tarjetas en países con altos índices de fraude. Los ladrones pueden colocar un dispositivo en el lector de tarjetas de un cajero automático para hacerse con la información de su tarjeta, o interceptar los datos cuando usted utiliza su tarjeta en un restaurante o una tienda, y luego crear un duplicado de su tarjeta que puedan utilizar ellos mismos. Para reducir el riesgo de que alguien clone su tarjeta, busque cajeros automáticos en lugares bien iluminados y visibles para los empleados. Inspeccione el lector de tarjetas de un cajero automático antes de utilizarlo: si tiene una forma extraña, un componente suelto o no coincide con el de otros cajeros cercanos, no lo utilice.
Su banco puede cobrarle una comisión por consultar su saldo en un cajero, aunque a veces puede imprimirlo gratuitamente en el recibo de retiro, preguntándole si desea uno. Debido a las variaciones en tipos de cambio y comisiones, la cantidad mostrada en pantalla puede no ser precisa. La mejor opción para consultar su saldo en tiempo real y sin costo es usar la banca en línea o la app de su banco, que también convertirán sus movimientos a su moneda local. En cajeros extranjeros, es posible que no vea el saldo o que solo se muestre en moneda extranjera; sin embargo, muchos cajeros modernos muestran el saldo en ambas monedas e indican el tipo de cambio aplicado.
En China, UnionPay es el tipo de tarjeta preferido, aunque no es muy difícil encontrar una tienda o cajero que acepte tipos más globales como Visa o Mastercard.
Los cajeros automáticos suelen dispensar el menor número posible de billetes. Por ejemplo, para retirar 150 euros, entregarán probablemente tres billetes de 50, mientras que retirar 160 euros ayuda a obtener billetes de 20 para compras pequeñas. La disponibilidad y aceptación de billetes grandes varía según el lugar; en Estados Unidos, muchos cajeros solo entregan billetes de 20 dólares.
Infórmese sobre los cajeros automáticos del destino. Las guías del país suelen indicar si los cajeros sin comisiones son comunes. Lleve un método alternativo en caso de que los cajeros parezcan inseguros. Tener cuentas en bancos con presencia internacional, como HSBC o Citibank, ofrece ventajas: cajeros gratuitos en sucursales del mismo banco en el extranjero y mejor conectividad y seguridad, además de asistencia telefónica para solucionar problemas.
Las tarjetas de débito/ATM están vinculadas directamente a una cuenta bancaria, corriente o de efectivo y deducen inmediatamente de la cuenta el importe de la compra o de la retirada en el cajero automático. Las tarjetas de crédito no están vinculadas a una cuenta con fondos, sino que cargan contra una línea de crédito, que se reembolsa más tarde. Las tarjetas de débito pueden utilizarse para compras generales y para obtener divisas. Las tarjetas de cajero automático sólo pueden utilizarse en cajeros automáticos para retirar divisas. Esto supone algo más de seguridad para estas últimas, es decir,
Si se pierde una tarjeta de cajero puro, los ladrones necesitan obtener o adivinar su PIN para utilizarla. Si le roban la tarjeta mientras utiliza un cajero automático, lo más probable es que los ladrones ya la tengan, ya sea mirando por encima de su hombro o añadiendo una cámara o un teclado de intermediario al cajero.
Si la tarjeta y el PIN están comprometidos, los cajeros automáticos sólo dispensarán moneda en los lugares, fechas y horarios generales y con los límites de cantidad que hayas acordado con tu banco o cooperativa de crédito antes de viajar.
Si pierde o le roban el número de una tarjeta de débito, los ladrones pueden utilizarla (con una tarjeta «clonada» y una identificación falsa) en cualquier lugar para comprar bienes o servicios por un importe inferior a una determinada cantidad (por cada uso) fijada por su banco, normalmente de 100 dólares o menos.
Si la tarjeta y el PIN se ven comprometidos, los ladrones pueden vaciar rápidamente toda la cuenta, y pueden obtener la capacidad de utilizar o robar otros activos examinando los detalles de la cuenta. La tarjeta puede desactivarse a través del sitio web o la aplicación de banca online, o llamando al banco al número de emergencias designado.
Al utilizar cualquier tipo de tarjeta para retirar efectivo, su banco puede cobrarle una comisión del 1-3%, además del cambio de divisas, una comisión de cajero automático y quizá otras. Además, a la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito se les cobrará una comisión por anticipo de efectivo e intereses por cualquier anticipo de efectivo («préstamo») desde el día en que lo retira de un cajero automático hasta que el saldo de la tarjeta de crédito esté totalmente pagado. A veces, las tarjetas de crédito también tienen un tipo de interés más alto de lo normal aplicable a los anticipos de efectivo. En algunos casos, puede utilizar una tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito o de prepago, realizando un ingreso en su cuenta de tarjeta de crédito por adelantado, manteniendo el saldo positivo. En este caso puede evitar los intereses diarios, pero puede tener que hacer frente a otras comisiones. Su banco también puede limitar su responsabilidad al límite de crédito de la tarjeta en caso de pérdida o robo.
Dichos costes serán distintos y estarán separados de los de las compras al por menor, y el tipo de interés de los anticipos en efectivo será a menudo más alto que el de las compras. En algunos casos, su banco puede limitar los anticipos en efectivo o préstamos con tarjeta de crédito a una cantidad sustancialmente inferior a su línea de crédito global.
Aunque suele haber un periodo de carencia al utilizar la tarjeta de crédito para compras (no se le cobrarán intereses si paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento indicada), no suele haber periodo de carencia para los anticipos en efectivo con tarjeta de crédito (es decir, los intereses se cobran inmediatamente).
La responsabilidad de su banco en caso de pérdida de la tarjeta de crédito o del PIN puede estar limitada por la ley, y en el peor de los casos puede ser igual al límite de crédito y al saldo.
A pesar de las comisiones que pague usted o el comerciante, al hacer compras en puntos de venta, sus costes o comisiones serán casi siempre mejores si utiliza una tarjeta de crédito que una de débito. Si le roban la tarjeta, su responsabilidad suele estar limitada por ley (para los bancos estadounidenses, 50 dólares por todo uso indebido), y puede impugnar los cargos fraudulentos realizados por usuarios no autorizados con una tarjeta de crédito. Pero una tarjeta de débito y un PIN robados pueden utilizarse para vaciar su cuenta, y requerir muchas molestias para restablecer la seguridad y (tal vez) recuperar los fondos. Consulte más adelante «Riesgos/ventajas» para conocer las formas de evitarlo.
Como en el caso anterior, las compañías de tarjetas de crédito le protegerán si le cobran más de lo que acordó pagar, si paga por algo y nunca lo recibe (pueden aplicarse plazos estrictos), o si su tarjeta es clonada (duplicada) sin su conocimiento y luego utilizada fraudulentamente sin haber sido robada físicamente.
Las tarjetas de crédito también pueden incluir otras prestaciones, como seguro de cancelación de vuelos (normalmente sólo en caso de enfermedad grave), seguro de robo o pérdida de bienes (normalmente sólo si te los roban en los 90 días siguientes a la compra y se presenta la correspondiente denuncia policial), seguro de colisión para coches de alquiler y seguro médico de urgencia en determinadas situaciones mientras viajas. El emisor de la tarjeta debe describir detalladamente esas prestaciones y sus límites.
Las tarjetas de crédito también pueden ofrecer programas de recompensas que le ofrezcan vuelos gratis o devoluciones en efectivo tras un gasto determinado (elevado). Las tarjetas pueden estar vinculadas a un programa de fidelización de viajeros frecuentes o de hoteles. Si tiene una tarjeta American Express, en caso de pérdida o robo, puede obtener anticipos en efectivo y tarjetas de sustitución fácilmente, acudiendo a una oficina de American Express.
Sin embargo, hay algunos comerciantes (sobre todo hoteles y empresas de alquiler de coches) que abusan de la clientela de tarjetas de crédito.
Una empresa de alquiler de coches puede intentar alquilarte un vehículo con daños menores en el parabrisas o pequeñas abolladuras, y luego acusarte de haber causado esos o más daños cuando devuelvas el vehículo o algún tiempo después. Puede cargar automáticamente en su tarjeta las reparaciones reclamadas a precios cuestionables o inflados. Esto justifica que tomes medidas antes de aceptar el vehículo, es decir, que lo inspecciones a fondo, por dentro y por fuera, en busca de daños u objetos que falten, que fotografíes o documentes cualquier desperfecto que veas y que hagas constar el estado con las iniciales o la firma de un agente en tu contrato a la salida. Considere la posibilidad de hacer fotos similares cuando devuelva el vehículo como prueba de su estado.
En los hoteles, examina los detalles de la factura antes de pagar y marcharte. Puede ser muy difícil conseguir que tu banco tramite una devolución de cargo si te descuidas con un sobrecargo o con cargos ocultos en el momento de la reserva, por ejemplo, las tasas del complejo turístico.
Muchas tarjetas de débito Visa o Mastercard (la mayoría emitidas por bancos de Asia) no tienen relieve (no tienen letras/números en relieve), de ahí que se indiquen como «Sólo para uso electrónico». Esto significa que no pueden utilizarse para transacciones que requieran la impresión física en el resguardo de cargo de un comerciante y/o la autorización manual. La aceptación de estas tarjetas de débito «Sólo para uso electrónico» para compras por Internet puede no estar garantizada incluso con fondos suficientes, y puede ser necesario aclararlo con el banco emisor. Consulte al banco emisor sobre cómo utilizar eficazmente la tarjeta si va a un lugar donde aún no la ha utilizado.
Informe a su banco de cuándo y adónde viaja. Puede hacerlo por correo electrónico o, a partir de 2023, algunos bancos ofrecen la posibilidad de seleccionar y anular la selección en la aplicación bancaria de los países a los que viaja, es decir, los países en los que tiene previsto utilizar su tarjeta. Esto puede ayudar a evitar la intervención de sus monitores de fraude, que pueden hacer que se rechacen las transacciones, o incluso congelar la cuenta de tu tarjeta. También es posible que tengan que activar la asistencia internacional específicamente para tu tarjeta de débito o crédito. Algunos bancos permiten aumentar temporalmente el límite de crédito de tu tarjeta. Quizá le convenga hacerlo para hacer compras durante el viaje y otros pagos que difieran de sus hábitos habituales.
Anota qué hacer si pierdes o te roban las tarjetas. Anota los números de tus tarjetas, los números a los que llamar, etc. Haz una copia física y guárdalas lejos de los originales. Si su banco dispone de una aplicación que permite bloquear temporalmente su tarjeta, descárguela; incluso puede bloquearla cuando no espere realizar una transacción y desbloquearla momentos antes de pagar. Familiarícese con las funciones de su aplicación bancaria. Las mismas funciones pueden estar disponibles desde una interfaz web.
Si su banco detecta un fraude, puede intentar ponerse en contacto con usted. Algunos bancos le enviarán una notificación por SMS si rechazan su tarjeta. Si no tienes un teléfono en el que puedas recibir una llamada o un SMS, puede que rechacen tu transacción o congelen tu tarjeta (si no, llámales en cuanto tengas acceso a un teléfono con capacidad para hacer llamadas de larga distancia). Si es posible, deje un número de contacto en el extranjero.
Consigue una o dos tarjetas de reserva. Guárdelas separadas de sus tarjetas principales. Asegúrese de que también están activadas para su uso en el lugar al que viaja. Considere la posibilidad de dejar una tarjeta de repuesto a alguien que pueda enviársela por mensajero en caso de emergencia. Los bancos pueden cobrar sumas importantes por este servicio.
Consigue un PIN distinto para cada una de tus tarjetas, ¡y recuérdalos! Si puedes, elige PIN que puedas recordar fácilmente, aunque no uno que alguien adivinaría mirando tu pasaporte, buscándote en Google o simplemente probando con «2222». «1234», etc. Elige números, ya que no todos los cajeros automáticos tienen o aceptan letras. Utilizar la tarjeta con el nuevo número de forma activa durante algún tiempo hará que sea más fácil recordarlo. Si necesitas anotarlo, no lo escribas en un lugar obvio. Una entrada en la agenda o el calendario, enmascarada como parte de un número de teléfono o una dirección, puede servir.
La longitud de los códigos PIN varía de un país a otro, pero para lograr la máxima compatibilidad, antes de viajar debes intentar que todos tengan 4 dígitos. Si tienes un PIN de seis dígitos y sólo puedes introducir cuatro, prueba con los cuatro primeros.
Asegúrese de introducir correctamente el PIN cuando utilice un cajero automático. Algunos cajeros conservan su tarjeta durante el acceso y podrían confiscarla si introduce tres veces el PIN de forma incorrecta. El orden en que aparecen los dígitos en el teclado puede ser distinto al que estás acostumbrado, no te confundas por ello.
La mayoría de los bancos no le hacen responsable de las transacciones realizadas con su tarjeta después de haber denunciado su pérdida o robo. Así que asegúrese de informar inmediatamente de cualquier pérdida o sospecha de compromiso. Un número cada vez mayor de bancos también le permiten utilizar sus aplicaciones móviles o interfaces web para gestionar su tarjeta, incluido el bloqueo de su uso; utilícelo siempre que sospeche que las tarjetas no están en su poder, de modo que pueda desactivarla a la menor sospecha. Si no hay forma de desactivarla temporalmente, es aún más importante que dispongas de formas alternativas de conseguir dinero: ¿tienes una tarjeta de repuesto, guardada en otro lugar, o un compañero de viaje que pueda proporcionarte los fondos necesarios?
En algunos países, como Nigeria, no se recomienda el uso de tarjetas de crédito y débito, debido al elevado potencial de uso fraudulento. Su banco debería poder aconsejarle.
Un terminal de pago compatible con tarjetas magnéticas y con chip
Las «tarjetas con chip» son tarjetas de crédito y débito con un chip integrado además o en lugar de la banda magnética. Actualmente son las tarjetas más comunes en todo el mundo.
En el punto de venta, generalmente se inserta la tarjeta con chip en lugar de pasarse por el lector, y se suele ingresar un PIN (tarjetas «chip y PIN»); en algunos casos, el terminal genera un comprobante que hay que firmar. En cajeros automáticos, introducir la tarjeta no cambia nada; algunos de banda magnética pueden pedir volver a insertarla.
En Estados Unidos, todos los comercios que exhiben los logotipos de Visa, MasterCard o American Express deben aceptar también la versión de tarjetas de crédito de «pase y firme»; sin embargo, puede que algunos se nieguen inicialmente a hacerlo (sea persistente y pregunte por el gerente si es necesario). En otros lugares, sin embargo, con máquinas de autoservicio como surtidores de gasolina y máquinas expendedoras de billetes, puede que no tenga suerte. Lo mismo ocurre en los países en los que el «chip y PIN» es la norma: las tarjetas con chip sin PIN pueden ser rechazadas.
Como con todas las tarjetas, compruebe regularmente su extracto y notifique cualquier transacción no autorizada.
Tarjetas sin contacto y teléfonos móviles/relojes inteligentes
Los chips de algunas tarjetas (y pasaportes) incluyen identificación por radiofrecuencia (RFID) o comunicación de campo cercano (NFC), hecha para ser activada por un escáner cercano (autorizado). Las tarjetas que incorporan esta tecnología llevan el símbolo «sin contacto» (que se muestra a la izquierda) y los comercios que aceptan pagos sin contacto tendrán esa pegatina colocada en algún lugar de sus locales (en la ventanilla, la puerta o las cajas). A menudo se denomina de forma simple y ambigua «pago sin contacto» o «toque para pagar».
No se requiere firma ni PIN para transacciones pequeñas con esta tecnología, para agilizar las operaciones. Esto presenta un riesgo de seguridad: un escáner cercano puede captar datos y realizar compras fraudulentas o acceder a información personal y financiera. Aunque la tecnología requiere proximidad, un dispositivo no confirmador con mayor potencia puede ampliar el alcance sin que usted se entere. Para reducir el riesgo de robo, se recomienda solicitar confirmación con PIN a intervalos aleatorios. Aunque no hay registros de uso indebido generalizado, es importante revisar recibos y saldos. Algunas personas usan carcasas metálicas para tarjetas y pasaportes, que pueden bloquear la señal.
Algunos teléfonos móviles y relojes inteligentes vinculados permiten introducir tarjetas de débito y crédito para pagar contactless en lectores compatibles (Visa, Mastercard, AMEX). Las aplicaciones más comunes son Apple Pay en iPhone y Google Pay en Android, que funcionan como tarjetas sin contacto pero requieren validación biométrica. Una vez configurados, no necesitan conexión a internet para pagar en tiendas físicas; sin embargo, la información de la transacción solo se mostrará si hay conexión. Aunque la tecnología está diseñada para funcionar en cualquier lugar con símbolo contactless, puede haber dificultades para usar dispositivos vinculados a cuentas europeas en Norteamérica y viceversa, por diferencias técnicas regionales. La disponibilidad varía según país y banco. Si la tecnología contactless es común en el destino, puede ser conveniente dejar en la caja fuerte del hotel la mayor parte del efectivo y las tarjetas físicas.
China y Japón utilizan sus propias normas para el pago sin contacto, que son anteriores a la versión utilizada por la normativa EMV de uso común en Europa y América. Los vendedores que aceptan pagos sin contacto en estos países pueden no aceptar instrumentos de pago sin contacto extranjeros. Apple Pay en Japón requiere un modelo de iPhone que sólo se venda en Japón, por ejemplo.
Los cajeros automáticos necesitarán su PIN y no podrán utilizarse sin contacto.
La mayoría de hoteles y alquileres de autos retienen fondos en la tarjeta de crédito por un monto superior al cargo pendiente. Por ejemplo, un alquiler de 100 $ puede bloquear una cantidad mayor que el límite de crédito, inutilizando la tarjeta. Esto se hace mediante preautorización, que se elimina automáticamente con la transacción final. Si la transacción no se realiza, la retención puede permanecer más tiempo, bloqueando fondos hasta que caduque la preautorización, generalmente en unos 10 días. Esto ocurre si no se usa el código de preautorización al hacer el cheque-out o si pagaste por adelantado y no hubo gastos adicionales.
Los surtidores de combustible «Cardlock» (pago en el surtidor) intentarán autorizar al menos 75-100 $ en las tarjetas de débito, incluso cuando se solicite una cantidad menor de combustible. Normalmente, el surtidor mostrará el importe. La retención se liberará cuando finalice la transacción, pero es posible que tengas que ver a un empleado si quieres comprar 20 $ de gasolina con una tarjeta de débito con sólo 20 $ de fondos.
Las retenciones de fondos pueden ser más problemáticas con las tarjetas de débito que con las de crédito, porque se retienen tus propios fondos. Suele ser mejor pagar el alquiler de coches y los hoteles con tarjeta de crédito (o al menos proporcionar una tarjeta de crédito con el único fin de tramitar una autorización previa), ya que la única retención es la del límite de crédito.
Si no tiene tarjeta de crédito ni piensa tenerla: puede considerar la posibilidad de buscar hoteles que no cobren preautorización o sólo cobren una relativamente baja. Suelen ser hoteles que no pertenecen a ninguna cadena hotelera nacional o internacional. Normalmente también sabrá cuáles cobran una preautorización en el momento de hacer la reserva.
Dispositivo anti-robo instalado en un cajero automático en Alemania
Si aprecia la comodidad y la mayor seguridad de una tarjeta de este tipo, puede solicitar a su banco o cooperativa de crédito una tarjeta «sólo para cajeros automáticos». Debería (a petición suya) estar conectada en red con cajeros automáticos de todo el mundo y ser utilizable únicamente en cajeros automáticos (o sistemas de punto de venta autorizados) y sólo con su PIN.
Siempre que su PIN sea seguro, esto elimina la posibilidad de que su tarjeta pueda ser robada o copiada y utilizada sin su conocimiento. Su tarjeta «sólo para cajeros automáticos» tampoco puede utilizarse para compras por teléfono o Internet, lo que minimiza aún más el riesgo de que alguien pueda copiar los números de su tarjeta y realizar compras no autorizadas.
Es posible obtener una tarjeta prepago de las marcas Visa, Mastercard o American Express. Esta tarjeta prepago funciona de forma similar a una tarjeta de débito, salvo que no está vinculada directamente a una cuenta bancaria. Al no estar vinculada a su cuenta bancaria, su exposición máxima se limita a la cantidad de dinero que haya transferido o cargado en el saldo de esa tarjeta (se aplican importes mínimos de recarga). En algunas zonas, como en el Japón urbano y en Hong Kong, se puede utilizar una tarjeta de pago sin contacto para el transporte público (llamada tarjeta «IC» en Japón) para pagar pequeñas compras en restaurantes, tiendas de conveniencia y otros comercios, normalmente los que están en las estaciones de tren o cerca de ellas.
Las tarjetas de prepago pueden o no recargarse, dependiendo de la política del emisor. Si es así, una vez que el saldo se agota por completo, la tarjeta ya no puede utilizarse y debe destruirse físicamente. Sin embargo, las tarjetas que pueden recargarse pueden hacerse en los bancos emisores o por Internet. No es necesario tener una cuenta bancaria en el banco emisor de la tarjeta de prepago, pero tenerla tiene ventajas como opciones más cómodas para recargar la tarjeta (por ejemplo, en línea o a través de un cajero automático). No suele haber un importe mínimo para recargar. Aun así, sólo debes recargar la cantidad que necesites para un determinado número de usos previstos.
La disponibilidad de estas tarjetas en cada país varía. Algunos países, como Estados Unidos, disponen de tarjetas prepago Visa, Mastercard y American Express en el mostrador de supermercados o farmacias; sólo necesitan prepago y activación en el punto de compra. Otros le permitirán obtenerlas en conocidos puestos de cambio de divisas (por ejemplo, Travelex). Pero unas pocas sólo permiten obtener estas tarjetas directamente en los bancos participantes.
Por lo general, estas tarjetas de prepago pueden utilizarse en todo el mundo, salvo que se indique lo contrario (sobre todo, las tarjetas regalo genéricas Visa, Mastercard y American Express emitidas en EE.UU.) Sin embargo, el uso en línea de las tarjetas de prepago depende del emisor.
Tarjetas monedero especializadas en viajes y alternativas sin comisiones
Considere la posibilidad de adquirir tarjetas monedero como Cash Passport. Suelen llevar el logotipo de MasterCard y, en algunos casos, el de Visa, por lo que pueden utilizarse en cualquier lugar donde los comercios las acepten. Las tarjetas de divisas que se ofrecen normalmente están denominadas en dólares estadounidenses, euros, libras esterlinas, dólares canadienses y dólares australianos. Usted recarga en su moneda nacional y ésta se convierte en la moneda de la tarjeta. El tipo de cambio utilizado para la recarga varía según el emisor, pero la principal ventaja es la protección frente a futuras fluctuaciones de los tipos de cambio de las divisas.
Algunas tarjetas de divisas son capaces de contener varias divisas a la vez. En este caso, podrá cambiar dinero entre las divisas que ofrece esa tarjeta. Pero para disfrutar de las mejores tarifas, recargue en línea y utilice la tarjeta de divisas sólo para transacciones en las divisas de la tarjeta. Cuando utilice una tarjeta monedero que contenga varias divisas, asegúrese de que cada una de las divisas con las que desea realizar transacciones tiene saldo suficiente para cubrir las operaciones deseadas. Si le ofrecen una conversión a su moneda nacional, rechácela también.
En algunos países, es posible obtener tarjetas de débito que convierten su transacción utilizando el tipo SPOT o interbancario (al menos hasta un cierto importe). Esto significa que te van a cobrar al mismo tipo de cambio que ves en los sitios web de finanzas o en los canales comerciales, o en torno a él. Estas tarjetas suelen estar asociadas a un banco digital, al que se accede exclusivamente a través de una aplicación de móvil, que hay que descargarse en primer lugar para solicitarlas. Estas aplicaciones pueden proporcionarle su historial de transacciones, avisarle en tiempo real de las operaciones realizadas, permitirle recargar fondos, convertir entre divisas, etc.
Algunas tarjetas no requieren recargar fondos, ya que se cargan directamente en la tarjeta de débito principal o en la cuenta bancaria tras cada transacción, usando el tipo de cambio interbancario, que puede incluir comisiones por cambio de divisas u otros recargos. Servicios sin comisiones como Revolut, disponibles en múltiples países, funcionan como cuentas bancarias digitales en varias divisas, permitiendo convertir moneda con antelación para evitar fluctuaciones del mercado, aunque si el tipo de cambio mejora después, el usuario puede perder esa ventaja. La extensión de estas exenciones de comisión a retiros en cajeros automáticos depende del emisor.
Un cajero automático en un supermercado de Houston
Las comisiones por transacción pueden cobrarlas el banco o la entidad que emite la tarjeta, la empresa que compensa o procesa la transacción y el comerciante o el propietario del cajero automático donde se utiliza la tarjeta. Estas comisiones pueden ser fijas, un porcentaje del importe o estar integradas en el tipo de cambio, o una combinación de ambos. Si tiene previsto viajar a un país y permanecer en él durante un periodo de tiempo relativamente prolongado, considere la posibilidad de abrir una cuenta o tarjeta bancaria local para no tener que pagar la mayoría de las comisiones que se describen a continuación, aunque para ello suele ser necesario un permiso de residencia u otro documento de identidad que acredite su residencia. Por lo demás, la información que figura a continuación se aplica a quienes no reúnen los requisitos para abrir una cuenta bancaria local (es decir, los visitantes).
Según lo explicado anteriormente sobre los tipos de tarjetas, la mayoría de los emisores de tarjetas cobran una comisión por transacciones en el extranjero de hasta el 4% del importe de la transacción cada vez que se realiza una compra o una retirada de efectivo en un país extranjero. Esta comisión también puede cobrarse aunque la transacción se realice en su moneda nacional pero con un banco extranjero, así como cualquier transacción en línea realizada originalmente en una moneda extranjera. Una de las razones de esta comisión es que la empresa que procesa la tarjeta (Visa, Mastercard, American Express, etc.) obtiene un pequeño beneficio al cambiar las divisas. - obtiene un pequeño beneficio al cambiar las divisas. Puede consultar el tipo de cambio que aplican Visa o Mastercard en sus sitios web. American Express aplica un tipo de cambio entre un 0,0% y un 0,5% peor que el de Visa y MasterCard. El tipo de cambio aplicado a una transacción suele ser el de la fecha de procesamiento de la transacción o la fecha en que su banco autoriza la transacción. A veces, el banco envía un SMS, un correo electrónico o una alerta a través de la aplicación segundos después de que se realice la transacción. En ocasiones, el banco puede utilizar inicialmente un tipo de cambio más desfavorable de lo esperado para protegerse de las fluctuaciones entre la fecha de la transacción y la fecha de contabilización, pero reembolsa la diferencia una vez que la transacción se contabiliza y se establece en un tipo de cambio. Cualquier fluctuación del tipo de cambio puede ser a su favor o en su contra.
Los comercios pueden cobrar un recargo o exigir una compra mínima cuando los clientes pagan con tarjeta. Además, algunos restaurantes limitan el número de tarjetas que aceptan para un mismo cliente; para evitarlo, si viaja en grupo, pida a una persona que pague primero en cada restaurante y, más tarde, organice el pago internamente. Las leyes locales pueden influir en la frecuencia de los recargos comerciales. Los recargos impuestos por el comerciante pueden ser una tarifa fija o un porcentaje de la transacción, y deben indicarse en el punto de venta. Estos recargos pueden variar según el tipo de tarjeta y entre tarjetas de débito y de crédito. Del mismo modo, a veces se permite a los comerciantes añadir un recargo basado en el% a las tarjetas de crédito emitidas en el extranjero, algo que puede no aplicarse a las tarjetas emitidas en el país o incluso a las tarjetas de débito VISA/Mastercard emitidas en el extranjero. Estas prácticas pueden ser evidentes en Internet al reservar vuelos, donde la aerolínea puede optar por aplicar recargos a las tarjetas de crédito (al menos a las emitidas en algunos países), pero no a las de débito.
Intenta encontrar un emisor de tarjetas que no cobre esta comisión por cambio de divisas o que tenga una comisión inferior a la media. Una buena opción son los proveedores FinTech o los bancos digitales (por ejemplo, Revolut), pero algunos bancos físicos también pueden ofrecer este servicio. Esto puede ahorrarle una cantidad considerable en cualquier viaje prolongado. Deja tiempo suficiente para que se procese la solicitud (especialmente en el caso de las tarjetas de crédito) y para recibir la tarjeta.
En Estados Unidos: Tarjetas de débito Capital One, Schwab, Discover Bank y Varo. La mayoría de las tarjetas de crédito orientadas a viajes (sujetas a requisitos de ingresos y aprobación).
En el Reino Unido: Halifax, Revolut, Curve, Monzo (aunque estos emisores pueden imponer un recargo del 1% cuando los mercados de divisas están cerrados).
En Australia: 28 Degrees o Citbank Plus.
En Canadá: Home Trust, Scotiabank, Brim o Rogers Bank (que cobra un 2,5% de cambio, pero ofrece un 4% de devolución de efectivo en transacciones en el extranjero).
En Filipinas: BPI (1,85% de comisión por transacción en el extranjero para tarjetas de crédito, 1,50% para tarjetas de débito Mastercard), GoTyme (1% de comisión por transacción en el extranjero), GCash VISA (0% de comisión por transacción en el extranjero), SeaBank (0% de comisión por transacción en el extranjero + 0,3% de devolución en todas las transacciones con tarjeta de débito), ownbank (0% de comisión por transacción en el extranjero, pero la mayoría de las tarjetas emitidas a la mayoría de los clientes sólo existen como tarjetas virtuales, válidas únicamente para transacciones en línea).
En Singapur: DBS Visa Debit Card (tarjeta de débito VISA multidivisa con 0% de comisión por cambio de divisas).
Cuando se trata del uso de cajeros automáticos, es importante comprender que las comisiones de uso pueden proceder de dos partes: el proveedor/operador del cajero automático y su banco/emisor de la tarjeta. Las comisiones por uso de cajeros automáticos que cobra cada parte suelen ser independientes entre sí. Las comisiones que cobra cada parte son un porcentaje del importe retirado, una comisión fija o una combinación de ambas (aunque si la comisión de su emisor es un% de la transacción, considerará las comisiones cobradas por el cajero como parte del importe total retirado). Por ejemplo, usted retira 100 $, el cajero le cobra 3 $ y su banco le cobra el 3% del importe retirado:
suma 100 $ (la cantidad que has retirado realmente) y 3 $ (la comisión de retirada del cajero automático) para obtener 103 $
calcula el 3% de 103 $ y obtendrás 3,90 $ (la cantidad que representan los gastos de tu banco)
sume 103 $ y 3,90 $ y tendrá 106,90 $, que será el importe total que se cargará en su cuenta por retirar 100 $
su banco también puede aplicar sus comisiones habituales por cambio de divisas para convertir ese coste total del cambio de divisas a su moneda nacional
Antes de viajar, infórmese sobre las prácticas de cobro en los cajeros automáticos (consulte el cuadro, aunque puede haber excepciones). En general, si ve cajeros de diferentes bancos juntos, es señal de que las comisiones por uso son habituales. Para reducir los costos, puede hacer menos reintegros pero de mayor monto, aunque muchos cajeros tienen límites por transacción o día. Verifique con su emisor si cuenta con socios en el destino que puedan eximirle o reducir las comisiones, ya que algunos bancos tienen acuerdos internacionales. Los cajeros de bancos o instituciones financieras suelen tener comisiones más bajas que los independientes, aunque en algunos países estas tarifas están centralizadas. Los cajeros en lugares exclusivos como casinos, resorts, cruceros o festivales suelen cobrar comisiones elevadas.
Una vez más, en lo que se refiere a las comisiones que cobran los emisores de tarjetas, los neobancos, digibancos o empresas fintech son las mejores apuestas para retirar dinero sin comisiones del emisor, al menos hasta cierta cantidad.
Cuando pague con tarjeta o retire dinero en moneda extranjera, algunos comercios y bancos le ofrecerán convertir la transacción a su moneda nacional. Es lo que se llama «conversión dinámica de divisas» (CDD).
A menos que valore mucho una sensación de seguridad costosa y potencialmente falsa (porque se revela el importe en su moneda nacional), debería rechazar esa opción. Los comerciantes suelen ofrecer tipos de cambio peores que los del emisor de su tarjeta, a menudo un 10% o más, especialmente en mercados volátiles. La supuesta seguridad que brinda pagar en moneda local se compensa con la diferencia en el tipo de cambio, ya que el comerciante busca no perder con la volatilidad. Además, el emisor de su tarjeta no siempre elimina las comisiones por transacciones en el extranjero ni otras tarifas en el cambio.
Por tanto, respete siempre las siguientes normas:
Compruebe siempre su recibo y el terminal de la tarjeta, y si ve algo que implica a su moneda nacional en un país que no utiliza esa moneda, pida al comerciante que rehaga la transacción en la moneda local. Cuando se ofrece DCC, Visa exige al comerciante que revele la comisión y debe ofrecer al consumidor la opción de recibir la factura en la moneda nacional del cliente o en la moneda local.
Algunos terminales de tarjetas de crédito le mostrarán un importe en su moneda nacional y le pedirán que lo acepte o lo rechace. Si rechazas la opción de la moneda local, la transacción se procesará en la moneda local, lo que significa que tu banco o el emisor de tu tarjeta harán la conversión por ti.
Los comerciantes pueden intentar convencerle de que pagando en su moneda nacional evitará las comisiones por transacciones extranjeras. Esto no siempre es necesariamente cierto y, en cambio, dependiendo del emisor, es posible que acabe pagando la comisión por transacción extranjera además del tipo de cambio desfavorable utilizado para la conversión.
Algunos comerciantes pueden obligarle a utilizar el CDD. Pueden alegar que la máquina lo hace automáticamente, lo que generalmente no es cierto: los terminales locales deberían cargar siempre en moneda local como norma. Insiste en que el comerciante vuelva a realizar la transacción en la moneda local; incluso puedes amenazar con involucrar a las autoridades si te parece una buena estrategia.
Si se niegan, escriba claramente «CDD rechazado, moneda local no ofrecida», y luego impugne el cargo con su banco. Sin embargo, una vez que haya salido del país, dependerá de su banco de origen lo bien que se pueda gestionar este asunto.
A veces le pedirán que marque la moneda en un recibo. Marque claramente la moneda local y (opcionalmente) escriba «Moneda local seleccionada».
Si tiene una tarjeta American Express y el establecimiento la acepta, utilícela. American Express prohíbe el CDD.
Muchos cajeros automáticos de países con monedas menos fuertes también ofrecen CDD, porque es una fuente de ingresos adicional y fácil para el propietario del cajero. Al igual que las transacciones en puntos de venta con tarjeta de crédito, éstas deben rechazarse.
La máquina le preguntará si desea que el cobro se efectúe en su moneda nacional o en moneda local; aunque casi siempre recibirá la moneda local. Hay algunas excepciones en las que ingresan euros y dólares estadounidenses.
Sigue estas reglas:
Si usted rechaza (cancela), algunos cajeros automáticos están programados para cancelar automáticamente la transacción, lo que equivale a decir que el banco le obliga a aceptar la CDD. Sin embargo, en la Unión Europea esta práctica es ilegal. Su mejor opción será entonces buscar otro cajero que no aplique la conversión dinámica de divisas.
Compruebe siempre cuál es el botón que lleva a la baja del CDD. A veces, la disposición cambia y la redacción - Los propietarios de cajeros automáticos a veces intentan confundir a los clientes para que elijan accidentalmente la opción equivocada.
No te dejes asustar creyendo lo que dice el cajero sobre el riesgo potencial de cambio, eso sólo está ahí para engañarte y que elijas la opción equivocada y, para el propietario del cajero, más rentable. (Siempre es buena idea hacer lo contrario de lo que alguien que se beneficia de ti intenta decirte que hagas).
Los cajeros automáticos de los grandes bancos son más seguros que los independientes.
Un ejemplo bastante notorio de este tipo es Euronet en Praga. Han colocado cientos de cajeros automáticos por todo el centro, muy cerca de los turistas y a menudo a pocos metros unos de otros, porque se benefician del CDD cada vez que un turista saca coronas checas (Kč) pero elige que se le cobre en euros, dólares estadounidenses o libras esterlinas. Aunque esta práctica es legal y en la pantalla se indica claramente el recargo que se aplica, hay bastantes turistas que caen en el «truco».
Un cheque de viaje (o cheque de viajero) es un cheque emitido por un importe fijo en una divisa específica que se adquiere con los fondos por adelantado. En su día fue la forma más popular de llevar dinero al extranjero, pero su popularidad está disminuyendo debido a la adopción generalizada de las tarjetas de pago; también está disminuyendo el número de comercios dispuestos a cobrar cheques de viaje. A menudo se cobra una comisión (alrededor del 1% del valor nominal) al comprar los cheques en un banco; algunas asociaciones automovilísticas renuncian a esta comisión como servicio a sus miembros.
Antes de comprar cheques de viaje, confirme que se aceptan en el lugar al que viaja. Como hay muchas estafas comunes con cheques falsos o robados, muchos comerciantes ya no los aceptan; los viajeros que compran cheques de viaje antes de un viaje a veces vuelven a casa sin haber podido utilizarlos en ningún sitio.
Asegúrese de obtener los cheques en la moneda del país al que viaja, o (si no es posible) la que ofrezca el mejor tipo de cambio allí. Los cheques de viaje sólo están disponibles en las principales divisas. Por ejemplo, si viajas a Estados Unidos, puedes comprar diez cheques de viaje de 100 dólares antes de viajar y utilizarlos cuando llegues. Debes firmar cada cheque al comprarlo y otra vez en el mismo cheque para canjearlo.
Una de las principales ventajas de los cheques de viaje es su total protección contra pérdida o robo. En cuanto denuncies su desaparición, la empresa emisora te los repondrá. También debes llevar un registro de los números de los cheques utilizados. La mayoría de los emisores de cheques de viaje se encargan de reponerlos en todo el mundo en un breve plazo de tiempo para que no te quedes mucho tiempo sin efectivo. Si no está seguro de qué cheques ha cobrado y cuáles faltan, su reembolso puede retrasarse hasta que el emisor pueda averiguar cuáles se han presentado.
Otra ventaja de los cheques de viaje en moneda extranjera es que permiten fijar un tipo de cambio sin el riesgo del efectivo ni las comisiones de una tarjeta prepaga. Por ejemplo, si viajas de Alemania a Estados Unidos y sabes que gastarás 1.100 dólares en un hotel que los acepta, puedes comprar cheques en dólares por adelantado sin depender de las fluctuaciones cambiarias. Sin embargo, si el euro se revaloriza, habrás pagado más de lo que podría haber costado. Es un compromiso de estabilidad frente a una posible mejor tarifa. Asegúrate de que el hotel acepta cheques de viaje o que puedes cobrarlos en otro sitio al llegar.
Los cheques de viaje pueden cambiarse por efectivo en algunos bancos, oficinas de cambio y hoteles. American Express también los canjea gratis en sus centros si están en moneda local; en otros casos, se aplican comisiones variables según la institución, destino y monto. La mayoría de los bancos cobran por el cambio, y si se cambian a una moneda diferente, puede haber cargos adicionales.
Los cheques de viaje también pueden utilizarse a veces para comprar en los puntos de venta, aunque menos que las tarjetas de crédito. En general, sólo las tiendas y hoteles más grandes aceptan cheques de viaje como forma de pago.
Tendrá que pagar una comisión por comprar cheques de viaje. Si están denominados en moneda extranjera, esta comisión puede estar incluida en el tipo de cambio.
Si tiene seguro de viaje, quizá le interese comparar las prestaciones de su póliza. Las compañías de tarjetas de crédito suelen ofrecer un servicio de reposición urgente en 48 horas o de adelanto de efectivo a cambio de una comisión, y es posible que estas comisiones ya estén cubiertas por su póliza. Las pólizas también pueden cubrir la pérdida o el robo de dinero en efectivo.
No es probable que un cheque personal (o cheque) emitido en una cuenta corriente de su banco o cooperativa de crédito sea ampliamente aceptado para viajes internacionales, aunque ambas cuentas utilicen la misma moneda. La aceptación suele limitarse al país o región de origen del viajero en moneda local. El cheque corre el riesgo de no tener valor si la cuenta subyacente está en descubierto o si los cheques no son un medio de pago en el lugar de destino. Además, la cantidad indicada en el cheque se va a tener en cuenta para la cantidad límite exigida antes de declarar cuánto dinero transporta (véanse las próximas secciones), así que es mejor dejarlo en casa.
Un cheque bancario o de caja es emitido por una institución bancaria, girado contra sus propios fondos en lugar de contra la cuenta de un cliente individual. En la actualidad son tan infrecuentes que es poco probable que se acepten sin un acuerdo especial. Se han sustituido casi por completo por las transferencias telegráficas, que son transferencias directas de fondos entre cuentas bancarias internacionales.
Japón y Corea del Sur fueron los pioneros en el pago por móvil: Corea del Sur adoptó su primer sistema de pago por móvil en 2000 y Japón en 2004. Los sistemas originales de Corea del Sur y Japón requerían el uso de teléfonos con un chip especial instalado, por lo que estaban diseñados exclusivamente para el mercado nacional. Desde finales de la década de 2010, han despegado en China los pagos por móvil, que, a diferencia de los sistemas japonés y surcoreano, se basaban en códigos QR y sólo requerían un teléfono inteligente con cámara. En la actualidad, China es líder mundial en la adopción de pagos por móvil, y éstos son aceptados incluso por muchos puestos de mercadillos, hasta el punto de que a menudo no tienen cambio para los clientes que pagan en efectivo.
En muchos casos, los sistemas de pago por móvil requieren una identificación local o una cuenta bancaria local para su instalación, por lo que no están disponibles para turistas u otras personas en visitas de corta duración. Algunos sistemas de pago también requieren un número de teléfono móvil local. Además, es posible que las aplicaciones móviles para sistemas de pago locales no estén disponibles en las tiendas de aplicaciones fuera del país al que están destinadas.
Sin embargo, algunas regiones cuentan con una red establecida en la que puede utilizar su proveedor local de pagos por móvil en un comercio extranjero que acepte pagos de una plataforma de pagos por móvil asociada. Por ejemplo, la red AliPay+ en Asia Oriental. Puedes utilizar tu cuenta GCash filipina en un comercio malasio que acepte Touch 'n Go y viceversa, ya que tanto GCash como Touch 'n Go pertenecen a la red AliPay+. Consulta el artículo de tu destino para saber si puedes utilizar estos sistemas.
Transporte o envío de dinero a través de las fronteras
En la mayoría de los países, no hay límite a la cantidad de divisas que puedes importar o exportar, siempre que puedas demostrar que los fondos son legítimamente tuyos y que no se utilizarán con fines ilícitos. Sin embargo, los países rastrean los grandes movimientos de dinero a través de las fronteras nacionales. Con ello se pretende ayudar a prevenir el blanqueo de capitales, la evasión fiscal y las transferencias de fondos a grupos delictivos y terroristas, así como facilitar las investigaciones subsiguientes.
Si transfiere dinero entre cuentas bancarias internacionales o utiliza su tarjeta de crédito en un país extranjero, esto se declara automáticamente, pero si lleva físicamente grandes cantidades de dinero (normalmente cantidades por valor de más de 10.000 dólares o 10.000 euros) tendrá que declararlo cada vez que salga de un país o entre en él (la UE cuenta como un solo país a efectos de declaración de dinero). Esté preparado para explicar por qué es necesario transportarlas físicamente (por ejemplo, ¿por qué no transferir dinero por Internet a través de un banco o un servicio de pago?) Todas las divisas, no sólo las de tu país de origen o destino, se descontarán de tu franquicia. Tenga especial cuidado al entrar en Canadá, Australia, Nueva Zelanda o Singapur con dólares estadounidenses, euros, libras esterlinas o francos suizos, ya que las divisas del primer grupo tienen un valor inferior a las del segundo, por lo que es posible que no note que se ha pasado del límite (contado en la moneda local). En cualquier caso, se aconseja llevar copias de las pruebas de que el dinero se adquirió legítimamente (por ejemplo, nóminas, extractos bancarios, resguardos de reintegros, recibos de cajeros automáticos), así como documentación que confirme para qué se utilizará el dinero (por ejemplo, contratos, documentos que contengan instrucciones de pago, correos electrónicos, mensajes de chat).
No olvide que los instrumentos monetarios como los cheques de viaje cuentan para el límite, al igual que los cheques personales, los cheques bancarios, los giros postales y otros instrumentos que puedan pagar al portador en efectivo. Si tú o alguien de tu grupo de viaje pudiera canjearlos fuera del país por dinero en efectivo, deberías declararlo. Esto no suele aplicarse si usted está (o se dirige) al extranjero, pero no los fondos y la parte a pagar (por ejemplo, pago nacional en línea, envío internacional de un cheque librado y pagadero exclusivamente en su país de origen, etc.) En caso de duda, simplemente declare.
Si viaja con otros miembros de la familia que conviven con usted, la aplicación del umbral de los «diez mil» a los individuos o a todo el grupo depende de los países de que se trate.
Algunos países, como India y Corea del Norte, no permiten en absoluto importar o exportar la moneda nacional. En otros países, el límite de importación y exportación de la moneda nacional es tan bajo que, de hecho, te impide importar y exportar la moneda local que necesitas. Esto significa que tendrás que traer dinero en una moneda convertible y cambiarlo a la moneda local después de llegar. Del mismo modo, hay que volver a cambiar la moneda local por moneda fuerte antes de partir. A menudo, estas leyes se aplican mal. A veces, se necesita el recibo de cambio para poder volver a convertir el dinero. Consulte las guías locales para conocer los posibles problemas.
Si durante tu estancia en el extranjero necesitas utilizar el servicio de pago de facturas por Internet de tu banco o PayPal para pagar las facturas de tu país, comunícales con una semana de antelación qué países vas a visitar. Si le descubren haciendo transacciones desde un país en el que se supone que no debería estar (quizá cualquier país extranjero, a menos que haya hecho gestiones previas), su banco puede bloquear la transacción o su cuenta para evitar fraudes y otras actividades que podrían exponerles a responsabilidades.
Debe tener un plan sobre cómo conseguir dinero en caso de emergencia.
Si olvidaste tu tarjeta de repuesto en casa pero recuerdas sus datos, podrías usarlos para reservar alojamiento en línea o en algunos casos acceder a tu banca móvil o a apps que almacenan contraseñas, como la app Contraseñas de Apple. En ciertos países, también puedes usar una tarjeta de repuesto o de un amigo para comprar eGiftCards, que ofrecen un código o número que puedes usar en supermercados y otros establecimientos.
Si tienes una tarjeta de crédito premium, o una tarjeta American Express, ponte en contacto con sus números de asistencia. Las líneas de asistencia de las tarjetas de crédito suelen transferirle dinero en efectivo o ajustar su límite de crédito para que pueda obtener un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito.
Si tienes seguro de viaje, ponte en contacto con su línea de asistencia. La mayoría de las compañías de seguros cubren la pérdida de efectivo y tarjetas, pero la mayoría tendrán que tramitar una reclamación antes de ayudarte, lo que es prácticamente inútil hasta que viajes de vuelta a casa.
Puedes vender objetos personales, como una cámara o un reloj deportivo.
Si tiene a alguien dispuesto a enviarle dinero, hay varias opciones para conseguir dinero rápido. Entre ellas están las siguientes:
Haz que alguien en tu país ingrese dinero directamente en tu cuenta bancaria. A continuación, utiliza un cajero automático para retirar dinero.
Consigue dinero de un amigo a través de servicios de transferencia como Western Union, MoneyGram o Xoom. Si conoces los números de tu tarjeta de crédito, puedes utilizarlos para transferirte dinero a ti mismo. Sin embargo, esto es bastante caro, ya que se tratará como un «adelanto en efectivo», además de la elevada comisión de transferencia. Algunos países disponen de envío de dinero a domicilio. En los centros financieros asiáticos de Hong Kong y Singapur, los cambistas independientes también ofrecen servicios de remesas que, dependiendo del destino, pueden dar mejores tarifas que las grandes cadenas internacionales.
Dado que la mayoría de las transferencias se realizan a través del sistema SWIFT, con sede en Bélgica, es posible que no estén disponibles en países a los que Occidente ha impuesto sanciones; a partir de 2024, Rusia, Bielorrusia, Irán y Corea del Norte han sido excluidos del sistema SWIFT, lo que significa que las transferencias desde y hacia esos países no son posibles. Si procede, compruébelo en el servicio que piensa utilizar.
Si ambos tienen cuenta PayPal, la transferencia se realiza por Internet desde el ordenador o móvil. El dinero tarda unos días en llegar a tu cuenta bancaria, más durante fines de semana y festivos; debes iniciarla tú mismo en PayPal cuanto antes. Con la tarjeta de débito PayPal (MasterCard/Cirrus), los fondos suelen estar disponibles inmediatamente (no hagas la transferencia). Ten en cuenta que PayPal no es un banco regulado, por lo que tus recursos son limitados si cierran tu cuenta o retienen fondos. No se cobran comisiones por transferencias entre cuentas de familiares y amigos, pero sí por tarjetas y cambios de divisas. Normalmente, estas comisiones son similares o menores que en otros métodos. PayPal ofrece varias divisas, pero los fondos deben estar en la misma moneda que tu cuenta bancaria, salvo si envías dinero a un amigo en el extranjero en su moneda.
Envíe dinero en efectivo a través de un servicio de mensajería nocturno. No todas las empresas de mensajería lo permiten.
La mayoría de las opciones exigen que tengas tu pasaporte u otro documento de identidad aceptado. Si te los roban, podrías haberlos perdido.
Es posible que su embajada pueda proporcionarle un préstamo de emergencia a corto plazo. En muchos casos, la embajada sólo puede ofrecer ayuda para obtener un préstamo de un tercero. Sin duda, querrán comprobar que ha agotado todas las demás vías a su alcance.
La numismática es el estudio y coleccionismo de monedas, billetes y otras unidades monetarias. Puede ser un pasatiempo, así como una herramienta para la historia y la arqueología.
La moneda puede verse y estudiarse en museos, ferias de monedas y subastas.
.jpg){kind=spacer}
